Off Topic im weddix Hochzeitsforum

*

Hallo ihr lieben Häuslebauer,

ich habe mal eine Frage wegen des Kredites.

Wenn man Geld von der Bank oder den Banken braucht, wie geht man am besten vor. Nimmt man sich so einen Finanzberater der einen Angebote von versch. Banken einholt oder sollte man zu der Bank/den Banken direkt selbst gehen. Welche Banken würdet ihr empfehlen um einen Kredit für den Hausbau zu bekommen? Habt ihr sonst noch Tipps auf was man unbedingt achten sollte?

Würde mich über die ein oder andere Antwort freuen. Danke!

Hallo Nicfin,
ich würde direkt zu Banken gehen. Ein Finanzberater will ja auch irgendwo etwas verdienen und vermittelt euch eventuell an eine Bank nur weil er dort Provisionen bekommt. Natürlich ist das mehr Arbeit für euch, spart aber bares Geld über viele viele Jahre.
Die Konditionen der Banken sind regional sehr unterschiedlich daher kann man pauschal nicht sagen, welche die Beste und Günstigste ist. Ich glaube hier bei den Häuslebauern hat fast jede bei einer anderen Bank finanziert.

@sugarJeannie: man muss kein EK haben, wenn das Einkommen hoch genug ist. Es ist auch nicht riskant für die Bank, denn die nimmt höhere Zinsen je nach Risiko (wie eine Versicherung) und sie hat ja eine Sicherheit: das Haus. Wenn du 50% EK hast und deine Ersparnisse komplett ins Haus steckst, hast du auch keine Rücklagen mehr. Ich bezweifle auch, dass du mit einer festen Baufirma 20.000€ günstiger baust. Wie kommt jemand auf so eine Summe? Wieso sollten Handwerker, Architekten etc. die Preise nicht kennen?

*

@nicfin: Für uns war der (unabhängige) Finanzberater Gold wert, allerdings hatten wir uns vorher schon selbst bei Bekannten/Freunden informiert, wie die finanziert haben. Der Berater hat uns bisher sehr viel Arbeit abgenommen und rechnet unermüdlich alles aus, was wir ihm vorschlagen. Er kann uns auch bei jeder Bank unterbringen. Aber das steht und fällt wohl mit dem Bearbeiter...Meine Beraterin von der Hausbank nervt mich seit Jahren damit, dass bei dieser Bank alles am besten ist und das glaub ich ihr einfach nicht...

Das Angebot vom Finanzberater hatten wir trotzdem noch zur Hausbank geschickt und die konnten nur abwinken, weil sie das nicht unterbieten konnten.

@SJ: Das Themenfeld ist weitaus komplizierter. Ich hab jetzt schon länger recherchiert im Bekanntenkreis und im Internet und herausgefunden:

- Leute mit Bauunternehmer und "Festpreis" sind 10.000 Euro drüber gekommen
- Leute mit Bauunternehmer und Festpreis sind genau hingekommen
- Architekt war viel günstiger
- Selbst machen war viel günstiger
-Selbstmachen war der größte Fehler, weil es 3x so teuer war wie beim Bauunternehmer
- Architekt hatte diverse Sachen nicht angegeben und es wurde viel teurer

Wir bauen jetzt mit Architekt, der die einzelnen Gewerke per Ausschreibung vergibt und für uns die Preise festlegt. Wir können nur teurer werden, wenn wir uns nicht an den Standard halten und plötzlich noch teurere Sachen/Extras wollen. Er gibt uns Festpreise, zahlt evtl. Aufschläge der Firmen dann selbst. Passiert ihm aber so gut wue nie, weil er seit Jahren mit den gleichen Firmen zusammenarbeitet und günstige Konditionen bekommt. Sein Angebot liegt dadurch 30.000 Euro unter der Baufirma, die aber ja alles firmenintern machen und dafür ständig Mitarbeiter/Maschinen zahlen müssen. Wir haben jetzt 4 Monate genau recherchiert und kalkuliert, wenn wir uns jetzt an das halten, was bereits ausgesucht ist, müssten wir genau hinkommen. Das weiß ich aber erst Ende des Jahres.

Oft wird es bei Bauunternehmern auch noch teurer, wenn kein Bodengutachten erstellt wurde und beim Ausbaggern festgestellt wird, dass der Boden für 15.000 Euro ausgetauscht werden muß, weil sonst das Haus absacken würde.

Wir zahlen auch 30 Jahre ab. Ich bin Mitte 30, muß aber noch bis 2045 arbeiten. Ich werde also ganz knapp fertig. Aber wir haben einen sehr niedrigen monatlichen Abtrag gewählt und können jederzeit Sondertilgung machen, so dass wir hoffentlich doch früher fertig sind. Die 30 Jahre finde ich aber ok, ich müßte ja genauso lang auch Miete zahlen. Freunde von mir zahelen seit dem Hauskauf jeden Monat 1200,- NUR ABTRAG fürs Haus ohne NK und kommen jetzt in der Elternzeit ganz ganz arg in Bedrängnis. Da zahle ich lieber zehn Jahre länger und hab jeden Monat noch Luft.

Mojn,
bin grad noch zu müde um alles zu lesen, ihr habt viel geschrieben

@SJ
Zum Eigenkapital.. da hab ich mich vielleicht falsch ausgedrückt..
Eigenkapital ist für mich Kohle die ich gespart hab und ins Haus stecke..
Die ist nicht vorhanden, bzw kaufen wir schon vom laufenden Gehalt Sachen fürs Haus aber die sind ja nicht eingerechnet (Werkzeuge etc)
Bei uns ist es so..
Mein Mann hat wirklich 0 Rücklagen, wegen Meisterschule, Schulden abzahlen(Auto, alte Wohnung) etc..
Ich habe Rücklagen, nicht viel aber die will ich auch als Notgroschen behalten, es kann ja mal ein Auto kaputt gehen oder sonst was..
So als Eigenkapital wurde unser Grundstück angerechnet, das habe ich mit meinem Bausparvertrag gekauft, allerdings muss da noch die Hälfte abgezahlt werden aber das gilt trotzdem als unser Eigenkapital..
Dazu kommt noch das unser Haus wesentlich mehr Wert sein wird als wir bezahlen.. d.h. wir haben ein Angebot vom Bauunternehmer gehabt das mit Grundausstattung bei 60T€ über dem Kredit lag.. + Grundstück ist der Wert somit für die Bank 100T€ über dem Kredit also kein Verlustgeschäft für die Bank falls wir nicht mehr zahlen können..
Wir haben auch nicht wirklich nur die Grundaustattung im Haus, da wir für die Grundausstattungspreise die hochwertigen Sachen bekommen

Hoffe ich konnte das einigermaßen verständlich erklären..
No risk no fun, wir wollten ein eigenes Haus, ich muss nach einem Jahr Elternzeit auch wieder arbeiten sonst wird es eng.. aber wir schaffen das
Das schlimmste was uns passieren könnte wäre wieder zurück zu den Eltern zu ziehen.. also mit diesem Risiko werden wir leben..
Bevor das passiert würden uns die Eltern aber auch noch helfen.
Wir können die nächsten Jahre keine großen Urlaube machen und keine großen Sprünge aber das ist es uns Wert

SugarJeanne wrote:
Jetzt muss ich mal blöd fragen... Bitte nicht falsch verstehen Hasi Wieso habt ihr euer Haus so gebaut, wenn ihr 0 Eigenkapital hattet?

Als wir uns hier unten mal nach Häuser erkundigt hatten, kam immer der Satz, dass es ohne feste Hausbaufirma, wo die Preise vorher nahezu fix sind, mit nem Baukonzept von nem Architekten oft sogar um die 20 000 im Nachhinein teurer wird, weil die NIE an alles denken würden, bzw. viele Preise gar nicht genau wissen/brechnen können. Oder hatten wir da nur Glück, dass wir sowas gesagt bekommen haben!?!

ok dazu schreib ich noch direkt was..
Wieso nicht? Wir haben den Kredit bekommen und können das so bauen.. es wird knapp aber es wird gehen.. wir hätten kleiner bauen können aber wir haben das Glück Eltern zu haben die uns sehr unterstützen und somit war klar das es auch geht falls wir mehr brauchen als den Kredit..

Zum zweiten.. man darf nicht vergessen wir bauen im Saarland, hier ist alles etwas anders
Die Handwerkerpreise sind hier wirklich bezahlbar und das weiß auch der Banker, wir machen viel selbst und bekommen für mehrere Gewerke die Materialien zu Großhandelspreisen..
Diese Punkte mussten wir natürlich auch aufstellen für die Bank aber die Ersparnis durch die Eigenleistung ist nicht so hoch wie vom Architekten ausgerechnet..
Somit kann ich das mit der Architektenrechnung nur bestätigen, das hat uns aber leider keiner vorher gesagt..

Edit Hätte doch vorher lesen sollen
Also ohne Kontakte und Eigenleistung würde ich auf jeden Fall entweder so bauen wie Ranunkelchen oder mit FESTPREIS beim Bauunternehmer..
Wir haben uns ja die Handwerker und das Material selbst gesucht..

Zum abzahlen, wir zahlen (ohne Sonderzahlungen) 35 Jahre also bis 65, gehen aber davon aus früher fertig zu werden.

Hab jetzt auch mal alles nachgelesen!

@Sugar: wir haben auch viel recherchiert vorher, waren in Musterparks, haben mit bekannten gesprochen, ich habe ein paar Bücher zum Thema gelesen etc.

was bei allem gleich war, wenn du mit einem Gernalunternehmen/Bauträger baust, zahlst du pauschal schon mal 10-20 % mehr, weil die auch ihren Gewinn haben wollen. Wir haben ein Angebot ihr mit schlechterer Ausstattung ohne Keller und es liegt noch mal 10000 € höher als das was wir jetzt Aufgestellt bekommen haben. Mit KFW Bauweise und Keller.

Ansonsten ist es so, das es immer drauf an kommt wo man bauen möchte. Hier bei uns sind z. B. die Grundstückspreise nicht ohne. Dafür wohnen wir aber zu Fuß 10 Min von der Arbeit weg und können somit aufs Auto komplett verzichten. Nach außerhalb ziehen und dort günstiger bauen ist mittlerweile nämlich teuerer wie städtisch zu bauen, da die Benzinkosten so immenz gestiegen sind. (Gut das wir kein Auto haben)

Mein Onkel ist Bau-Ingeneur und er plant und begleitet mit uns alles. Bei ihm ist es so, das ich mich drauf verlassen kann, das er nur so plant das wir es uns leisten können!! Weil es ihm wichtiger ist, als das man später sagt, tolles Haus - der und der hat es gebaut! Aber wir wohnen nicht mehr drin.

Das man Arbeitslos werden kann etc. ist für mich das schlechteste Argument überhaupt!!! Das haben so viele gesagt, aber ehrlich dann darf niemand mehr ein Haus bauen/kaufen! Mann sollte keine Kinder mehr bekommen und am besten gar nicht leben, weil man das Geld ja dafür braucht!!! Selbst der Mann meiner Freundin (Soldat) bekommt gesagt, das es dumm war ein Haus zu kaufen, er hat zwar kein kündigungs Problem, aber der Standort könnte ja wechseln!! Also bitte - meiner Meinung nach muss man auch mal etwas riskiren!!

Wir werden so wie es aussieht, keine 30 Jahre oder höchstens 30 Jahre abtragen. (Dann sind wir beide noch keine 60). Je nachdem wie sich alles entwickelt. Wir haben aber auch ein Angebot mit 20 Jahren Zinsfestschreibung, das ist schon sehr viel Sicherheit. Und wenn doch mal was schief gehen sollte - tja....dann werden wir unser Haus vermieten und mit den Mieteinnahmen den Kredit abtragen. Es ist dann immerhin noch eine Kapitalanlage!

Ich denke wir kommen mit dem Geld hin. Im Notfall könnten wir aber in unserer Familie Fragen und mit einigen 1000 € könnten wir dann noch mal ausgeholfen bekommen. Wir machen einiges selbst, haben super Konditionen wir Baustoffe und die Leitung auch in der Familie! Sonst würde ich es aber auch so wie Ranunkelchen machen. Wobei ihre Familienkonstellation unserer auch sehr ähnelt!

Ach ja - 20 % Eigenkapital haben wir auch nicht gehabt und trotzdem bekommen wir gute Konditionen von der Bank. Woher auch. Wir sind noch sehr jung, arbeiten beide erst seit 4 Jahren richtig. Ich davon eigntlich nur halb und ein Teil gar nicht - wegen Elternzeit! Trotzdem sparen wir seit ich aus der Elternzeit zurück bin mein ganzes Gehalt im Monat und haben letztes Jahr auch unserer Hochzeit komplett selbst finanziert. Vorher haben wir auch schon einiges gespart. Und die Kindererstausstattung war bei uns auch schon fällig Klar wenn wir noch 5 Jahre warten würden dann hätten wir noch mal 20 % mehr Eigenkapital (Von der uns jetzt geplanten Gesamtsumme gesehen) Aber dann sind die Grundstücke weg.

Eine kleiner Rücklage haben wir auch behalten, für den Fall.

@Nicfin: wir haben selbst Banken gefragt und sind bei der Interhyp gewesen. Wobei ich mittlerweile sagen muss, das die Interhyp uns sehr geholfen hat und die Angebote besser waren als wenn wir selbst versucht haben. Haben das auch bei 2 Banken selbst versucht gehabt, die sie uns auch ausgerechnet hat. Und ihre Konditionen sind besser geworden. Keine Ahnung wie sie es gemacht hat!

@us: wir werden jetzt noch mal unsere Unterlagen aktuallisieren und alles an die Bank reichen. Dann kommt die Prüfung!! Brauche die nächsten 2 Wochen ganz viel Daumen drücken, das die Bank ihr entgültiges OK gibt. Auch wenn es bis jetzt ja gut aussieht. Etwas Angst hat man ja trotzdem noch!! Und dann würde es endlich an den Grundstückskauf gehen!! Hach!!

@Ranunkelchen: welchen Finanzberater hattet ihr denn (gerne auch per PM)?

@sugar jeannie: wie Hasi schon schrieb, EK ist das was du ins Haus steckst und nicht dein Sparstrumpf. Wir zahlen 20 Jahre ab und wir hatten 20 Prozent EK die wir ins Haus gesteckt haben. Wir haben allerdings noch eine Reserve von einigen 10T€ für weiteres ausbauen etc. Deine Argumente zum Gehalt und zur Arbeitslosigkeit kann ich nicht nachvollziehen. Selbstverständlich ist das Gehalt ein Indikator. Wenn du heute 6000€ verdienst hast du wahrscheinlich einen besseren Job, der eine höhere Ausbildung verlangt, als wenn du 2000€ bekommst. Und in der Regel findest du dann auch leichter einen neuen Job, wenn es sein muss! Warum soll die Bank dem mit 6000€ nicht einen höheren Baufi- Kredit mit höheren monatlichen Raten geben? Du kannst davon ausgehen, dass sich diejenigen die gebaut/ gekauft haben lange genug mit ihrer Finanzierung beschäftigt haben und nicht naiv sind.

@Finanzberater: für mich bleibt der überflüssig, wenn man selbst Zeit hat sich damit zu beschäftigen. Wahrscheinlich liegt es aber auch daran, dass ich selbst Dipl. Kffr bin und ´ne Banklehre habe.

Muss dazu auch noch sagen, das wir davon ausgehen, das mein Mann in Zukunft eher mehr als weniger verdienen wird.
In seinem Bereich gibt es gute Jobs und es gibt Fachkräftemangel, das kann sich natürlich immer mal ändern aber ich sehe da eher positiv in die Zukunft.
Ich habe einen Job bei dem ich immer was finde.. ob das dann optimal bezahlt wird ist was anderes aber lange arbeitslos is man mit meinem Job normal nicht (wenn man nicht will )
Ich denke auch man darf nicht mit dem Gedanken an Jobverlust, Berufsunfähigkeit, Krankheit etc an so ein Projekt dran gehen.. dann dürfte wirklich niemand bauen oder kaufen.. passieren kann immer was und dann sollte es halt nicht sein..
Ich habe Freunde die wesentlich weniger verdienen als wir und die zahlen auch Häuser ab..
Ok wir haben fast nur Freunde mit eigenen Häusern wenn ich drüber nachdenke.. zumindest 80%, wir leben halt im Bundesland mit der höchsten Eigenheimdichte

Ach ja ich denk dann immer an den Spruch unseres Finanzberaters (den wir leider erst nach dem Kreditabschluss aufgesucht haben, hätte wohl einiges erleichtert und auch evtl.günstiger gemacht na ja)
"Ihr habt keine Schulden, für den Kredit gibt es ja einen Gegenwert also sind das keine Schulden sondern eine Kapitalanlage" ahh ja.. fühlt sich trotzdem wie Schulden an
Wir waren bei nur einer Bank, vielleicht blöd aber wir hatten ein gutes Gefühl und auch nur einen Teil über die Bank finanziert und den Rest per Kfw von daher hat es für uns gepasst..
Und die wollen nicht für alles Rechnungen haben, das ist bei uns auch wichitg da wir einiges über Freunde beziehen und deshalb nicht für alles Rechnungen bekommen..

*

@sugar Jeannie: ich verstehe deinen Angriff auf mich nicht.

Hey ihr lieben alten und neuen
ich schleich mich auch mal wieder rein
Hasi hat mich gerade reaktiviert !
Habe auch mein Pixum auf die Liste setzen lassen...
ich heirate noch mal eben und bin dann in wenigen Wochen bei euch !
Freu mich schon ! Morgen gehts zur Bank (mit der haben wir mega den Sch... am Laufen, lange geschichten...)
Also.. Bald dürft ihr euch noch auf mich mit meinen Problemchen freuen

... Einen fotschritt gibt es aber:
Wir haben nun Fliesen für unser Bad im Keller, für Umme... Ich versteh das zwar nicht, warum wir das JETZT brauchen, aber Schatzi meint das ist ein geiler 0-Deal Also gut, Kein Haus, keine Bankzusage aber Fliesen ...

Also freu mich auf euch und werde hoffentlich nach diesen KIRCHENJAHRHEFTEN (sie werden mich noch umbringen) zeit für euch und eure tollen Projekte!

@Eumi: Herzlich Willkommen und bis bald!

@sugar Jeannie: Wer sind die Julis? Ich wusste nicht, dass du hier nur eine bestimmt Gruppe angeschrieben hast, ich dachte du hast alle hier im Thread angesprochen. Ich bin nun wirklich irritiert.

Mini: mit den Julis meint Sugar mich und Dini. Weil wir alle im Juli letztes Jahr geheiratet haben. Evtl meint sie auch noch Hasi, wobei die schon im Juni geheiratet hat.

Mädels denkt immer dran, beim schreiben kommt manches anders rüber als es vielleicht gedacht war, also ruhig Blut ihr Süßen

@Mendhi: ach so, Danke für deine Aufklärung, jetzt habe ich es verstanden. Ich hatte erst an Hasi gedacht, aber dass sie Juni war wusste ich noch. Ich hatte verstanden, dass alle im Thread angesprochen wurden, aber nun weiß ich Bescheid.

Aloha
@ Hasi: Ja, es lebe der Chat, gell? Man versteht immer so viel falsch, lieber mal nachfragen, gelle!

Und Tata
Noch eine von den JULIS ! (soll aber nicht heißen, dass wir ne extra gruppe sind, nur lustig hier einige wiederzutreffen)
Boh diese Banksache mach micht fertig! Aber chacka wir schaffen das !

Ich finde es schade, dass man direkt persönlich angegriffen wird.
Für mich ist es abgehakt, ich habe ja verstanden, dass sie "die Julis" meinte und werde einfach nichts mehr schreiben.

*

Puh, hab mal ein bisschen versucht nachzulesen. Gar nicht so leicht.
Aber ich gebe auch mal ein bisschen Senf dazu:

ich sehe, das beschäftigt alle Bauherrinen: EIGENKAPTITAL
Unsere Konstellation ist ähnlich wie Hasis. Wir haben 0 Eigenkaptial. (zwar eine Reserve, die wir aber nicht angreifen wollten, könnte ja immer was sein...)
Nun haben wir sie aber doch angreifen müssen, zwecks Bauantrag ... (haben den Bankkredit ja noch nicht fest...)

Ich denke, dass das mit dem 0 Eigenkaptial auch nur dann geht, wenn wirklich Beziehungen da sind, bzw. handwerkliches Geschick in der Familie vorhanden ist. Was bei uns der Fall ist. Das der Bank weiß zu machen, dass wir die Leute in der Familie haben (Maurer, Fliesenleger, Zimmerman, Energieberater, Sanitärinst.) ist gar nicht so leicht, Unsere Bank hält uns für sehr blöd leider ! (Kacken sich an, und das bei zwei Lebenszeitbeamten... Unglaublich. Würden so gern weg von der Bank, weil die eine Kundenbetreu. hat, die zum K.... ist (obwohl tolle Konditionen). Leider haben wir das Grundstück dort finanziert und daher ist ein rauskommen nicht oder nur mit hohen kosten möglich.

Für mich ist Eigenkaptial sowohl "Bares" als auch die sogenannte Muskelhypothek.

So, nun hab ich schon bissle viel von mir selber gequatscht...
Also sorry für den Egopost. ich werde mal versuchen am Ball zu bleiben!

@ Sugar:
Ich find das voll ok solche Fragen zu stellen... Und wie sonst soll man diese ganzen Dinge wissen. Es sei denn man ist ein Bank-Fuzzi.

@Sugar Jeannie: Lass es bitte gut sein. Ich werde dazu nichts mehr schreiben.

hab jetzt eure Pixen "durch" nun konnte ich mich mal bisschen auf Stand bringen...

Da ist Hasi ja schon ein alter Hase MUHAHA

*